Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? 4 điều cần nắm rõ

 Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Tìm hiểu chi tiết về rút tiền thẻ tín dụng là gì, phí rút tiền, hạn mức và các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng trong bài viết sau đây

1. Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?

Câu trả lời là CÓ. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM hoặc phòng giao dịch. Số tiền đã rút sẽ được ghi nhận thành khoản tiền đã chi tiêu từ thẻ. Tại thời điểm rút tiền, hạn mức tín dụng trong chu kỳ sao kê sẽ giảm tương ứng với số tiền đã rút.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ mất phí (lên tới 4%/tổng số tiền rút), khoản tiền này cũng không được miễn lãi 45 - 55 ngày như các giao dịch khác bằng thẻ tín dụng trong kỳ sao kê.

2. Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hiện có 2 cách để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đó là: rút tại cây ATM hoặc rút tại quầy giao dịch.

2.1. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM cũng có quy trình tương tự như các loại thẻ ATM thông thường, bao gồm 3 bước sau:

• Bước 1: Tra thẻ vào cây ATM > Nhập mã PIN > Chọn “Rút tiền”.
• Bước 2: Nhập số tiền muốn rút > Bấm “Xác nhận” > Đọc thông báo về phí giao dịch trên màn hình
• Bước 3: Nhấn “Đồng ý” > In sao kê và chờ nhận tiền
• 
  
  
  Ví dụ : Của Thẻ Ngân hàng Teckcombank

• 2.2. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch

  Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch, khách hàng cần mang theo CCCD (được sử dụng để đăng ký mở thẻ) còn hiệu lực, thẻ tín dụng và làm theo 4 bước sau:

  • Bước 1: Đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ, xuất trình CCCD và lấy số
  • Bước 2: Gặp giao dịch viên và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
  • Bước 3: Thực hiện các thủ tục theo hướng dẫn của giao dịch viên
  • Bước 4: Hoàn tất thủ tục và nhận tiền mặt
  • 
    
    
    Khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng.

  • 3. 4 điều cần nắm rõ khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

    3.1. Phí rút và lãi suất cao

    Khách hàng nên cân nhắc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì sẽ cần trả phí rút tiền lên tới 4% trên tổng số tiền rút và lãi suất lên tới 20 - 30%/năm (tùy theo chính sách của từng ngân hàng tại từng thời điểm), tính từ thời điểm rút tiền thành công. Số tiền lãi cần thanh toán cuối kỳ sẽ được tính theo công thức:

    Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút

    Ví dụ: Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/5. Vào ngày 29/4, khách hàng rút 5 triệu đồng. Với lãi suất áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, tổng số tiền mà khách phải trả lại cho ngân hàng lần lượt là:

    • Tiền lãi rút tiền (từ 29/4 đến 15/5: 17 ngày) là: 5,000,000 x 30%/365 x 17 = 70,000 VND
    • Phí rút tiền mặt là: 5,000,000 x 4% = 200,000 VND
    • Tổng dư nợ phải trả là: 5,000,000 + 200,000 + 70,000 = 5,270,000 VND

    Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ trừ thẳng vào số tiền chủ thẻ rút vào ngày 29/4. Đến ngày 15/5, khách hàng sẽ cần trả tiếp dư nợ gốc và tiền lãi.

    Dựa theo công thức trên, nếu chủ thẻ rút càng nhiều tiền mặt từ thẻ tín dụng thì tiền phí và lãi suất áp dụng sẽ càng cao. Nếu khách hàng không kiểm soát chi tiêu thì đây sẽ là một khoản tiền đáng kể phải chi trả.

  • 
    Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ phải chịu phí rút cao tới 4% và lãi suất lên tới 20 - 30%/năm.

  • 3.2. Ảnh hưởng đến khả năng thanh toán

    Số tiền được rút từ thẻ tín dụng sẽ không được miễn lãi 45 – 55 ngày nên có thể khiến tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng lên. Trong trường hợp không thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ phải nộp thêm phí trả chậm và lãi thanh toán chậm.

    Vào ngày đến hạn thanh toán, nếu khả năng tài chính không cho phép, khách hàng có thể thanh toán dư nợ tối thiểu (khoảng 5% tổng dư nợ gốc). Tuy nhiên, đây chỉ là biện pháp ngắn hạn để không phải chịu phí phạt, vì số dư nợ còn lại vẫn bị tính lãi suất cho tới ngày hoàn trả toàn bộ. Do vậy, khách hàng cần tính toán tài chính hợp lý để thanh toán dư nợ đúng hạn, tránh mắc phải rủi ro mất khả năng thanh toán.